张磊的blog

一家国外的信用卡申请网站

这又是一篇话题广告(其实我已经很久没写话题广告了)。
今天介绍的creditcardlowdown.com是一家提供百余种信用卡申请资料、引导的网站，据说支持“Visa, American Express, Discover, Mastercard and many more”。联想到吴军的文章，难道后面的many more都是来自GE？我猜通过它的引导去申请信用卡，它会有不少收入，不过国内应该是无法申请。
特别地，这家提供了Discover Credit的申请指导，以及每种卡的详细介绍。这一点做得有点像国内的我爱卡。当然，我爱卡的规模更大。而creditcardlowdown.com，只是个用wordpress搭建的小网站罢了。今天和朋友聊起来，国外的互联网干净、大小网站都有钱赚，这是很棒的。

再写extracreditcards.com

我曾写过一次关于ExtraCreditCards.com的文章，不过上次他们要求加的链接文本是“credit cards”。今天再写一篇关于这网站的话题广告，同样来自reviewme。
ExtraCreditCards.com和国内的“我爱卡”有点类似，主要提供的是不同银行发行的多种信用卡的信息。当然，从页面设计的角度来看要远逊于“我爱卡”，但上面的信息真的不少。
国外的信用卡已经有很多年的历史，不管是在信用体系上还是在用户习惯上都比国内领先许多，所以ExtraCreditCards.com所提供的信息看起来更为专业。而国内在前几年信用卡滥发的现象很严重，满大街都是办卡的代理，只在今年金融危机来临后有些收敛。但在国内申请信用卡还是非常之方便，只要提供一下收入证明就好；如果你的公司比较好，连收入证明都不用，拿工牌去就够了。
说到信用卡，前些日子西安电子科大的丑闻实在让人大跌眼镜。从小我们就被教导知错就改；西电的领导居然嚣张至此，连记者都要扣，您以为互联网还是巴掌大的校园呐！我的同事loye说得对，信用卡其实不用太多，够用就好。

招行、中行、建行信用卡的对比

我手里有3张信用卡，分别来自招行、中行和建行，早就想写一篇文章比较一下；今天在中国银行还款颇为周折，终于下定决心写写。标题里的排序代表了我对这三张卡的满意程度。
招商银行的young卡是我在06年下半年拿到的，已经用了两年，明年就要换卡了。刷卡很方便，自从有了招行信用卡，我的工行借记卡以及相配套的电子口令卡都下岗了。我刷过美金当然也刷过人民币，美金还款可以自动购汇，无需多操心。我对它各方面都挺满意的，除了额度（人民币3000或等值美金）对我来说低了点。相信明年换卡以后会更好使。积分制度比较完善，通过支付宝进行的交易没积分。此外，招行的网银很不错。
对于这张卡的大部分管理操作，我都可以在线完成；客服素质也不错，虽然我很少打电话去。
评分（满分5）
刷卡便捷：5
还款便捷：5
额度：3
Loyalty Program（积分以及优惠活动）：4
客服：5
总评：4.4
第二张是中国银行国航知音奥运卡，去年发的。因为我那时是国航知音会员，所以申请到了一张金卡，额度是人民币20080或美金6510。这张卡的活动很多，开卡送20080积分以及800国航里程；每月账单出来以后还会把积分中的一半按照一定比例兑换成国航知音里程（这部分里程随后可以用来兑换机票或别的东西）。我在第一次刷卡之后一段时间，居然收到一个中行寄来的阿迪单肩包，后来才知道这个单肩包也是包含在这张金卡中的条款：第一次刷卡满68元就可以获赠这样一个包。
这张卡一般用来线下刷卡，因为支付宝不支持中国银行的任何卡。我在卓越亚马逊购物时小额支付是可以用的，但大额支付的话（比如买个手机），就需要搞什么“信用卡确认”，能烦死个人。如果用这张卡去Dreamhost买主机，还需要发传真的卡样到DH。而这些，招行都不需要。中银卡线上的支付，非常不方便。
再说还款，今天必须写一下。这次账单里有美金消费，所以我专门问了一下是否可以自动购汇还款，被告知需要存入人民币后打电话购汇。于是我存入了超过账单金额的人民币，但打电话时发现无法购汇，只好填写了一份购汇申请表，重新排队，就为了$18.93。1893，这可是某个伟人出生的年份 。同样是还美金，为什么招行可以做成自动购汇还款，中国银行就必须客户排队呢？
客服方面，我打得不多，但有一次想把刷卡时输密码的选项去掉，希望凭签名消费。但打电话居然没能帮我搞定，还说那样不安全，我会连这个都不知道嘛？
评分（满分5）
刷卡便捷：3
还款便捷：3
额度：5
Loyalty Program（积分以及优惠活动）：5
客服：4
总评：4
最后一张是建行的卡，这张卡给的额度只有人民币1000（只有三个0），所以平日基本不用。有一次在北京刷卡的时候，得到“余额不足”的提示，觉得很没面子。在线下或者线上刷卡倒是都支持，不过在卓越或当当购物以后没法用信用卡支付，可能是对特定商户支付限额的原因。这张卡没有美金额度，所以也不会有购汇还款的需要；但每次还款还是需要排好久的队，时间成本花掉不少，我打算下个月就注销这张卡。
客服从来没用过，积分也从来没有关心过。
评分（满分5）
刷卡便捷：4
还款便捷：3
额度：1
Loyalty Program（积分以及优惠活动）：
客服：
总评：2.7
改天再写写用卡方面的一些心得，希望这篇文章能对一些朋友们有帮助。

从Debtfree24.com看信用卡套现

没错，又是一篇话题广告。在想自己用中文写英文的话题广告会不会不太厚道。今天写的是一家叫做debtfree24.com的网站，根据我的理解，他们的主要业务是帮人维护信用等级，避免不良信用记录。具体做法就是可以在网站上申请一笔Debt Consolidation Loan，这不由得让我想起了国内的信用卡套现。
前些日子支付宝和信用卡套现一起上了中央电视台的晚间新闻，银行抱怨通过支付宝的交易让他们信用卡业务无利可图。但仔细推敲一下，这根本不应该怪支付宝或是任何别的支付平台。钱可以套出来，这是信用卡的原罪。就算不能在支付宝上交易，我照样可以联系到满大街发套现广告小纸片的人来帮忙，一次只要交一点儿手续费。当然，在这样的场景下，银行还是可以从手续费里赚一点的，总不至于走支付宝交易，一点赚头都没有。
但，仔细想想，为什么有人要拿信用卡套现呢？第一个原因是：他有信用卡；第二个原因是：他没多少钱。如果有信用卡也有不少钱，谁愿意哼哧哼哧套现呐。为什么没什么经济能力的人也能拿到信用卡？这事就得问银行，看这几年国内的信用卡是怎么普及起来的。
路边的信用卡代理大家肯定没少见过，办卡送礼也成了行规。我大二在学校期间居然手握3张信用卡，其中还有金卡，这正常么？所以，信用卡套现这事其实和支付宝关系不大，也不是支付宝的努力就能解决。哪怕控制再严格，从信用卡里消费都是一个合法的过程，除非支付宝也开始对涉及到的信用卡交易收钱。
PS：我手里有张很垃圾的建行卡，额度很低，但每个月还款都需要花很多时间。准备下月还款之后就把卡注销了去。

关于信用卡的extracreditcards.com

周日晚上，话题广告时间 。今天要写的是一个关于Credit Cards及相关信息的网站：extracreditcards.com（以下简称ECC）。
在国外用信用卡是件稀松平常的事，国内这几年才开始兴起。ECC上面有各种信用卡的信息，可以根据自己的实际情况选择信用卡。国内有一家叫做我爱卡的网站，包含了不同银行发行的信用卡信息，以及五花八门的信用卡打折信息、使用技巧，这样的网站，还是相当实用的。
不过最近经济大环境不好，国外过度放贷的问题已经藏不住了摆上了台面；国内的信用卡滥发其实也有不少坏账，只不过没有次贷这么厉害罢了：我手里的中国银行金卡，2万多额度，居然不费吹灰之力就申请了下来，当然，我这种胆小的人，从不敢乱刷。
关于信用卡，前些日子的套现风波把支付宝卷了进去。其实如果别人真的想套现，支付宝不算一个好的工具，所以说到底这还是因为滥发信用卡而且监督不完善造成的。国外的信用卡，应该有更健全的制度。

银联标准信用卡，是个什么概念

虽然钱不多，但我手里有一大堆银行卡。可是在看到“银联标准信用卡”字样的时候，还是犯了嘀咕：这是什么卡呢？
搜了一下，发现是这样的龟腚：
1、卡面右下角仅有“银联”一个银行卡组织的标识（见下图）卡面，无VISA，Mastercard, American Express，JCB，Discover Card等国外银行卡组织的标识
2、有天坛防伪标志（见下图）
3、卡号前两位为62，卡号总数为16位
4、卡面印有有效期（VALID DATE）
5、卡面印有持卡人的姓名（拼音或者英文名字）
*必须同时符合以上5点才是真正的银联标准信用卡

银联标识         天坛防伪标志
原来如此，看来我的两个支持visa的双币信用卡就直接被咔嚓。拿出另一张建行大学生信用卡，自信看了一下，居然符合上面的规则。其实其他倒是不要紧，区别会在防伪标志上。Visa卡的标志是一只飞的鸽子，master card、American Express这些，也都有自己的标志。银联搞这么个标准信用卡，无非也是想把手伸到Visa万事达这些巨头的锅里。不管怎么说，制定标准总是一件很酷的事情。
最后show一下我的两张非银联标准信用卡，新买的奥林巴斯相机，足以满足我这种傻瓜用户了：

白色或是金色的鸽子，反光里能看到相机的镜头。

支付观察：信用卡还款

写题目时，还是考虑了一下，别叫行业观察了，多虚呢。
昨天写了电子支付的公司涉足购物返现的情况，今天写写他们的另一个业务，信用卡还款。
我大致了解了一下周围同事，有信用卡的占到一半左右。我觉得这个比例实在低了点，毕竟这里是支付宝啊。特别是周围一些刚毕业的同事们，可能对信用卡业务还没我熟悉 。信用卡就是刷卡消费、到期还款的概念，免息期最长能有50多天。还款的手法多种多样，比如通过往卡里存钱、关联一张同行的借记卡、转账等等，如今，有一些电子支付行业的公司，也推出了信用卡还款的业务。这其中包括有官方背景的中国银联、快钱以及腾讯旗下的财付通。
我的信用卡刷得勤快，自然对还款需求也不小。中国银联和快钱的服务我都是用过的，还款过程非常顺利；而且通过快钱还款最快只需要半天时间，我还为此表扬过它。
银联、快钱、财付通，虽然每一家都没有支付宝的领先地位，但也都算的上支付宝的对手。他们都做了信用卡还款，足见这项业务还是有用户需要的。那么对于提供业务的一方，能带来什么好处呢？
在我看来直接的收益是没有的，由于还款的现金不会滞留在公司账户中，自然不会产生利息。还款全是免费，也没有手续费的收入。但很多时候产品能被用户接受和喜爱，比能赚钱更加重要，比如快钱通过信用卡还款吸引一定的用户，这些用户就可能会使用块钱的其他服务。更直观的例子是，腾讯用免费的QQ吸引用户，但这些用户让腾讯在营收上一枝独秀。
当然，提供信用卡还款，也可能触及到一些禁忌。比如快钱就不能使用账户中资金还款，说白了还是为了防止信用卡之间相互还款造成欺诈。对用户来说，可以在线跨行异地都无缝的还款是一个很好的产品，但对公司来说，其实就是和各家银行挨个谈判的体力活，不知道为什么，支付宝落后了。

推荐：快钱信用卡还款

算是给快钱做广告了。
很早就看到快钱有信用卡还款的服务，不过没用过。这个月还款时，招行的存款机坏了，于是回来试试快钱的信用卡还款。这个的原理其实很简单，就是先通过网上银行把一张借记卡中的钱转给快钱，然后快钱将这笔钱打入指定的信用卡账户。这样还款不需要手续费，不管是异地还是跨行——哪怕是用工行给招行还款都没问题。不过，需要注意的是，不能用你借记卡的帐户给别人还款（因为姓名不一致）。
我用来给招商银行的信用卡还款，速度很快，真的兑现了“T+1工作日”入账的承诺。不过其他银行就要慢了，都要T+3，保险起见，最好在最后还款日前5天就动手网上还款。不过不支持中国银行，在我们这里大学城，中国银行离得最远。
这个信用卡免手续费还款的服务，配合招商银行的学生卡，还能有更多玩法。有兴趣的TX可以去思考下。银联也有免手续费信用卡还款的业务，快钱推出这个明摆着和银联叫板——这个为啥支付宝不做？可能快钱也是无奈之举吧。以前快钱主动出击和很多B2C网站合作，我觉得是很靠谱的策略。但现在在强势竞争对手的压力下，感觉它们的业务变得支离破碎，没了主心骨。总之，这个信用卡还款还是很不错的，我也不知道快钱从中能得到啥。潜在用户的关注？还是打算用还款流经快钱的资金粉饰它的报表？

天上掉下个Adidas

昨天接到通知说有EMS，还以为是亿起发给我寄的杯子呢。据说亿起发给有了业绩的站长都有杯子，可我虽然有了业绩，却一直都没支付，于是昨天和那边的客服MM折腾了好久。可是昨天把学生证拿去买火车票了，于是今天一早才去收发室取。
拿到了快件，捏着觉得里面东西软软的，实在不像杯子。后来仔细看发件人，赫然看到4个字：中国银行。顿时激动了。迫不及待打开，原来是一个阿迪的单肩包。觉得这事情有点诡异，为啥中国银行给我寄了个包捏？是不是太有钱没地方花了。想打电话给某人倾诉也没打通，有点兴奋地回了寝室。
上网一查，果然有线索。原来我的中行信用卡申办时中国银行有个政策，开卡并且首次消费满66元，就送这么一个包。我的中行信用卡第一次消费有100多，不过已经早就是10月的事情了。12月底包包才寄到，银行可真够低效的。
淘宝上已经有人开卖这个包了，说市场价有125。挖了银行的墙角，赚了。在网上找来一张图片，阿迪的标签里还夹着中国银行以及奥运会的Logo，该是订做的。而且在网上看到的所有包包，样式都一样。

天使还是魔鬼

刚写了给信用卡还款，晚上那张让我很有面子的金卡就丢了。不过是在超市刷卡后陪朋友聊了一会儿，不小心就弄丢了它。2W额度啊。遍寻未果，只好打电话到中行，挂失+补卡，快倒是很快，可近百元就这么花在了手续费上。
最近太破财了。昨天上网一下没了好几十，今天丢卡又亏钱。至于买的那些基金，一个个跌得灰头土脸。折腾黑莓继续饱尝失败。遍数大学的经历，貌似很少有这样海着亏本的时候。
谁来安慰我一下。