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Archive for February, 2014

闲聊xx宝

2013年的理财市场上涌现出了余额宝、理财通、现金宝、百发这么一大波新选手,乱花渐欲迷人眼——很多朋友问,究竟该把钱放到哪里呢?

这个问题没有标准答案。今天写写我对这些玩意的一点观察,也许能部分回答这个问题。

春节期间,微信抢红包一时风骚,完爆支付宝和新浪微博。我也乐此不疲抢到许多红包。

不过,大家很快发现,抢到的红包除了绑定银行卡提现,没有任何用处——甚至不能把抢到的红包再发出去,更不用说把抢到的红包放到微信理财通什么的。

在我看来,从产生收益的角度,选择这些产品和购买货币基金没啥差别;从产品角度,市面上的xx宝可以分为两类:余额宝其他

使用余额宝,你不仅可以产生收益,还可以转账给小伙伴、可以还信用卡、可以缴纳各种费用……产品层面的便利,得益于整套账务体系流畅运转。仔细思考一下,余额宝足以代替我们的银行活期账户

而大部分同类产品,目前的定位只是产生收益。以腾讯为例,理财通、财付通、微信支付、红包、手机充值彼此独立,割裂感极其严重。在这样的场景下,理财通,最多就是一个简化了购买流程的货币基金。

对于非常看重收益的朋友,做选择题很简单;对于追求便利又想顺便收租的朋友,最好只用余额宝。

腾讯的财付通是一块不错的资产,我猜腾讯下一步会着手消弭这种割裂。未来不仅财付通、理财通会打通;目前财付通的应用,也会以更优雅的形式,结合到微信中。

一些有前瞻性的银行(比如民生),也推出了类似的产品,这个玩法算是左右互搏,变相推高了存款利率。

同时,行业里做xx宝的其他玩家,将很难改变“简化购买流程的货币基金”这个定位。做个区区几十亿规模,其实一点也不好玩。