张磊的blog

支付观察：信用卡还款

写题目时，还是考虑了一下，别叫行业观察了，多虚呢。

昨天写了电子支付的公司涉足购物返现的情况，今天写写他们的另一个业务，信用卡还款。

我大致了解了一下周围同事，有信用卡的占到一半左右。我觉得这个比例实在低了点，毕竟这里是支付宝啊。特别是周围一些刚毕业的同事们，可能对信用卡业务还没我熟悉 。信用卡就是刷卡消费、到期还款的概念，免息期最长能有50多天。还款的手法多种多样，比如通过往卡里存钱、关联一张同行的借记卡、转账等等，如今，有一些电子支付行业的公司，也推出了信用卡还款的业务。这其中包括有官方背景的中国银联、快钱以及腾讯旗下的财付通。

我的信用卡刷得勤快，自然对还款需求也不小。中国银联和快钱的服务我都是用过的，还款过程非常顺利；而且通过快钱还款最快只需要半天时间，我还为此表扬过它。

银联、快钱、财付通，虽然每一家都没有支付宝的领先地位，但也都算的上支付宝的对手。他们都做了信用卡还款，足见这项业务还是有用户需要的。那么对于提供业务的一方，能带来什么好处呢？

在我看来直接的收益是没有的，由于还款的现金不会滞留在公司账户中，自然不会产生利息。还款全是免费，也没有手续费的收入。但很多时候产品能被用户接受和喜爱，比能赚钱更加重要，比如快钱通过信用卡还款吸引一定的用户，这些用户就可能会使用块钱的其他服务。更直观的例子是，腾讯用免费的QQ吸引用户，但这些用户让腾讯在营收上一枝独秀。

当然，提供信用卡还款，也可能触及到一些禁忌。比如快钱就不能使用账户中资金还款，说白了还是为了防止信用卡之间相互还款造成欺诈。对用户来说，可以在线跨行异地都无缝的还款是一个很好的产品，但对公司来说，其实就是和各家银行挨个谈判的体力活，不知道为什么，支付宝落后了。